“先买后付”服务规模扩大 急需受管制

  

数据显示,根据针对大马10家提供“先买后付”(BNPL)消费方式的供应商调查,大马BNPL市场的交易额,从2020年的5500万令吉,增长至2021年的14亿9000万令吉,显示相关行业迫切需要被管制。

马新社报道,全球BNPL行业估计价值约1570亿美元(6990亿令吉),显示相关消费模式已是不可逆的趋势,然而政府必须保护消费者、债权方,避免对金融系统造成任何潜在风险。

报道指出,今年下半年即将提呈的《消费者信贷法令》非常及时,以确保金融体系的稳定和增长。

大华银行继显控股有限公司研究和财富顾问主管莫哈末西迪表示,监管BNPL行业对于保护消费者免受可能的风险,例如客户数据被使用、弱势客户缺乏帮助,或遇到财务困难。

先买后付出现3大问题

“谁来审理BNPL与消费者之间的合约?提供方是根据什么基线来为消费者提供信贷额度?消费者是否因BNPL而承担过多债务?”

“实际上,由于必须短时间内提供服务,BNPL供应商无法全面评估消费者的还债能力,这就是这个行业必须获得监管的3大原因。”

马来西亚科技大学研究生院教授兼院长威廉姆斯(Geoffrey Williams)持有同样的观点,认为需要制定法律法规来保护债权人和信贷方。

因此,在任何新的BNPL框架中,都必须消除未注册或不受监管的供应商,如果监管得当和透明,这是一个好趋势。

“与使用昂贵的信用卡或从非法贷款相比,这是一个更好的选择。如果有效的法规和消费者拥有高水平金融知识,BNPL将为消费信贷提供新的机会。”

数码银行将刺激先买后付扩张

莫哈末西迪表示,BNPL服务增加作为贷款的替代方式无可避免,BNPL也肯定会对家庭债务照成出一些压力,因为该方式不需向监管机构提供客户信用信息,而且这种方法被宣传为比信用卡更好。

他援引马来西亚报穷局的统计数据说,2021年出现20多起25岁​​以下个破产案件,25至34岁进入穷籍的个案则达1060起。

尽管如此,威廉姆斯认为,尽管BNPL可能会增加家庭债务,但也可能只是从信用卡中重新分配债务,该服务对家庭债务的净影响仍然未知。

“有关消费模式可减少年轻人对利率昂贵的信用卡的依赖,这对年轻消费者来说是个大问题。”

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