大马四度允领公积金 民众该申请提款吗？
新冠疫情冲击全球经济，马来西亚政府于2020年开始，允许雇员公积金局会员在特定情况下，申领其退休金。 即便大马早已解除封锁政策、陆续复苏经济与社会，试图让人们的生活回到正轨，但许多面临经济困难的大马人却再次要求政府，让他们提取退休金，以度过眼下难关。
大马政府日前（16日）再次宣布，允许面对经济困难的雇员公积金（EPF）会员，特别提取1万令吉的存款。
在大部分会员都提取公积金存款的情况下，我是否也要把握时机“分一杯羹”，先提款再打算呢？
大马税务专家孔令龙接受《亚视新闻东南亚》的专访时表示，提醒民众务必三思而后行，因为倘若今日从公积金账户提款1万令吉，按照每年5%的派息增长推算，20年后，公积金户口就相当于少了2万6000令吉！
孔令龙表示，若在退休时，会员的公积金存款不足24万，人们必定无法借由公积金保障退休生活。
“根据EPF的报告，按照大马人口平均预期寿命为75岁，如果我们55岁或65岁之前退休或提取公积金储蓄，从理论上来说，至少还需要度过20年或10年的退休岁月。”
“公积金局推算，大马人在退休后至少需要24万令吉维生，平均一个月只有1000令吉。”
孔令龙指出，然而目前大约48％（610万名会员）年龄在55岁以下的公积金会员，他们的存款少于1万令吉。因此这笔退休金每月只能提供数十令吉津贴，必然无法支撑他们的退休生活。
开放提款计划恐流失60亿投资
2020年至今，大马政府先后批准通过i-Lestari、i-Sinar和i-Citra3项计划，准许雇员公积金会员提取存款，总额达1010亿令吉，涉及734万名公积金会员。
那么，政府如今再度打开公积金局的渠道，让面临财物困境的会员提款应急，这是否会对那些不打算提取公积金的会员造成影响？
孔令龙对此解释，这个问题一共有两个阶段。第一阶段是政府在行管令期间，首次宣布提款计划后，对公积金局造成的影响。
“当民众取出部分公积金时，将会公积金局的现金流问题，但不会影响公积金局的收益。”
“公积金局仍有庞大的资金运转及投资机制，公积金局的存款足以应付民众的需求。”
他指出，以2021年为例，公积金局的总投资收入达到670亿令吉，相较于2020年的637亿令吉，增长了6%。
公积金局主席阿末峇德于本月2日发出的文告称，借由战略资产配置（SAA）指导的投资组合多元化，它得以确保公积金局能够承受金融冲击，并在不可预见的情况下继续保持稳定。
“可是，如果政府不断开先例，人民持续无节制地提取款项，就会导致公积金局现金流不足，需要套现，进而影响未来收益。”
“此外，再次开放提款就相当于公积金局少了60亿款项来进行投资。这笔资金原本可以协助公积金局持续壮大和发展，为人民提供保障。”
“让会员提款并不会直接冲击公积金局及其他会员。但长远来看，无节制地“开源”计划，注定会导致收益缩减，利息也会受到波及而减少。”
如何判断是否该提款应急？
当人们陷入经济困境时，我们该如何确认自身是否需要提款，以解决燃眉之急？
孔令龙鼓励民众，在提款前，先以三道问题梳理个人与家庭的经济状况是否需要提取这笔钱：
- 你的公积金存款能否维持退休生活？
- 你是否仅依靠公积金养老吗？
- 你提前在退休前提款的目的是什么？
“如果你丢了饭碗，完全没有收入来源，那么对你而言，公积金这笔存款肯定是一场及时雨，申请提款是必要的举动。”
“但如果你的经济状态还行，提款只是为了满足购物欲或从众心理，就应该选择‘节源开流’，不要碰自己的养老金。”
政府应从根本解决民生问题
继大马首相依斯迈沙比里于本月16日宣布重启公积金提款计划，这已经是大马政府第四次允许民众领取自己的退休金。
不过，孔令龙不认同政府的做法，批评政府已经乖离了公积金的成立初衷，即通过高效和可靠的方式管理储蓄，为会员提供退休保障。
“政府不可以因为政治考量而开先例，也不可以为了讨好民众而开放提款。这是不值得延续的做法。”
“唯一可行的办法是2020年4月份提出的i-Lestari计划，每月发放200至300令吉予会员，并要求会员签署协议，未来将公积金缴交率從11％提升至13%，以填补提款的缺口。”
他重申，政府解决民生问题应从改善就业问题着手，而非不断满足民众欲求。
“着重吸引外资，提高中小企业的盈利及员工收入，增加工作机会，进而改善EPF收入和存款，这才是长远的解决方案。”
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