体面养老需多少钱？

许多中年人，尤其是刚迈入五字头的朋友，最近都在问同一个问题，那就是“我们老了以后，要多少钱才能安稳生活？或者是，要存到多少钱才能够养老退休呀？

在过去，退休几乎是遥不可及的，但随着AI时代的科技发展打击，很多中年人反而是被迫提早退休，这个遥不可及的幻想，已经逐渐变成逼近的现实焦虑。

尤其是在马来西亚，这个看似物价温和，但近年来的万物膨胀，似乎在不知不觉中悄悄吞噬人民的储蓄，生活成本比我们想象中更加的沉重。

很多人一辈子辛勤工作，却在退休后花钱变得谨慎畏缩，因为经济不允许，而年龄渐大，生活成本反而不减反增，你可能不在乎穿什么、吃什么，但你不能忽视生病时的治疗开销，或者老来因身体孱弱需要的医疗护理成本。

笔者曾出席一个理财讲座留下深刻的感触，他们提出在马来西亚两个版本的退休预算：一个是“普通养老”，另一个是“体面养老”，而两者之间最大的差别，不在于奢华与否，而是你愿不愿意接受，人老了，也有选择生活质量的权利。

所谓普通养老，即每月一个人需要5850令吉，换来的是节省但还算温饱的晚年，即在早中晚三餐控制在60令吉以内，偶尔出去走走，汽油花费300令吉，日用品精打细算。至于水电、电话和房屋维修费，得拿出2500令吉应对突发状况，可以一年出国一次，全家花费控制在1万令吉以内。如果你能这样活到90岁，得准备好至少120万退休金。

而若你希望在退休后活得更“体面”一点，就要把“健康照护”这个大项认真列入预算。这时候你才会发现：体面养老的月开销，轻易就突破每月9000令吉，甚至接近1万令吉。

每日三餐稍微提升品质，光吃就得3000令吉，而交通、油费、保险等也从300令吉跳到500令吉。每月保养、应酬、娱乐增加650令吉，加上水电等日常费用，每月3500令吉都不嫌高。一年有两次出国或返乡探亲，少说也要2万5000令吉。假设你60岁退休，活到85岁，得准备200万令吉才安心。

年龄增长 疾病接踵而至

你可能会说，老年生活哪需要花这样多？但现实是，以上医疗费用并不含在内，别忘了，随着年龄增长，高血压、糖尿病、骨质疏松，甚至癌症，都可能接踵而至。就算有政府医院，动辄几个月的等候时间、紧张的床位，也让人望而却步，而私立医院一进门，几千马币轻松蒸发。你愿意冒险不买保险吗？还是宁愿每年额外多预留1万令吉的医疗金？这不是恐吓，而是提醒：养老，不只是生存，更是尊严。

我始终相信，钱不是万能，但在老年，它是体面和尊严的底气，而体面养老的定义，并不是为了奢侈而活，而是人老了，依然可以选择有尊严的活着。

我们要问自己一个诚实的问题，到底我们想怎样老去？当我们老了，我还能自己决定怎么被照顾，而不是靠孩子、靠命运、靠侥幸，我们应该要靠我们年轻时留下的存款资本，继续做那个“有备而来、活得精彩”的自己。

因此，无论你现在几岁，收入多少，都值得为未来那位年老的自己预备一个安心的居所、健康的身体、以及不需要低头求人借钱的存款底气，为自己的未来养老人生做好准备。

声明：本文乃作者观点，不代表本网站立场。