可应急可存钱赚利息 EPF第3户头是好是坏？

马来西亚雇员公积金局星期四（4月25日）宣布，5月11日新增缴纳额10%的第3户头或灵活户头。这项措施到底有什么好处和坏处呢？

专家认为，EPF第3户头最大好处是可以让会员应急，而第3户头存款不只可以赚取高额利息，会员还可以随时提款，比银行账户更有吸引力。这些好处可能也鼓励自雇人士、合约员工，把钱存入EPF；EPF储蓄规模增加，就有更多资金投资固定回酬高的资产。

然而，新增第3户头也有可能提高会员的提款欲望。EPF存款流动性增加也可能导致EPF改变投资组合，改为投资回酬率低，流动性强的资产，进而影响派息率。

另外，有能力的人储蓄更多，低收入群体无法做额外储蓄，却因第3户头开放提款，退休储蓄保障变得更加脆弱，EPF储蓄不均的问题也将恶化。

无论如何，马来西亚储蓄不足的问题或许也不是EPF的责任，最根本的问题还是薪金太低。

EPF增设第3户头就像把双面刃，有利有弊，你又怎么看待这项措施？