利率调升多人将破产? 国行:两者无直接关系
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为了回应美国联邦储备局激进升息步伐,以稳定马来西亚股汇市场,国家银行3个月内两次升息。早前有非政府组织直言国行升息将令更多人陷入破产,国行行长诺珊希亚发表声明强调,两者之间没有直接关系。
诺珊希亚在其声明中指出,尽管马来西亚消费者和借款人解决方案协会,将隔夜政策利率(OPR)的调升与破产趋势相提并论,然而事实上从部分银行和非银行机构(租购服务提供商)的趋势和最新信息来看,个人破产案件的趋势自2016年以来一直在下降。
“这包括2018年隔夜利率调升的时间点,破产的青年(35岁以下)总数也呈现出类似的下降趋势。”
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截至今年5月14%青年破产
“截至今年5月期间,破产案件总数的14%属于青年群体,反观2017至2019年,青年破产率年均为24.9%。”
诺珊希亚表示,宣布某人破产并非易事,金融机构或其他债权人需要遵循许多程序,破产是金融机构在采取所有其他补救措施,以收回已提供给贷款者的贷款之后的最后手段。
根据国家银行颁布的公平对待金融消费者和负责任融资实践原则,金融机构必须确保在采取任何破产行动之前,公平对待难以偿还贷款的贷款者,并给予应有的考虑。
对于出现还款困难的贷款者,国行鼓励他们在贷款成为坏账前主动联系金融机构,避免遭金融机构对其申请破产。这使金融机构可向借款人提供合适的还款方案,以在他们面临财务困难时提供帮助。
寻求还款援助计划者减少
诺珊希亚披露,国行还发现,寻求还款援助计划的人开始减少,银行体系的贷款还款趋势在今年第一季度也有所改善,平均上升到2020年疫情前期92%还款水平。
“贷款者还可向信用咨询和管理机构 (AKPK) 寻求建议,以便在信用管理计划 (PPK) 下重组现有贷款等,允许借款人继续偿还贷,防止进入破产。”
她说,自 2006年成立以来,AKPK已为120名万贷款者提供财务咨询服务。其中,36万名贷款者在PPK计划下获得了援助。
如需进一步查询或获取 AKPK 服务,公众可浏览 AKPK 网站 (www.akpk.org.my) 或通过 AKPK 服务申请表 (services.akpk.org.my) 进行预约。
国行提高个人理财醒觉
另一方面,国行还通过金融教育网络(FEN)与其他合作伙伴和机构密切合作,加紧努力提高个人的金融知识,以便他们能在培养负责任的借款人态度的同时,根据充分的信息做出财务决策。
“这对于进一步加强健全的金融体系和保持信贷流动非常重要。”
诺珊希亚强调,需要澄清的是,除了金融机构,其他不属于国行管辖范围的债权人,如小额贷款供应商等,也采取了将贷款者申请进入破产的行动。
为此她说,在这方面,涉及此事的部委和机构正在积极努力,通过颁布《消费者信贷法》(AKP),和在财政部下设立消费者信贷监督委员会,确保贷款者和债权人得到公平和负责任的处理。
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