65领公积金实在吗？

较早前，世界银行指出，马来西亚的雇员公积金（EPF）目前55岁即可提领退休金的规定，已不再符合国家人口老化趋势，并建议逐步将提领年龄调高至65至70岁之间。

随着我国人口老龄化趋势日益显著，有关是否应将公积金领取年龄由现行的 55 岁延至 65 岁的讨论，逐渐成为社会焦点。而世界银行则指出，马来西亚应“至少”将领取年龄延长至 65 岁，以配合寿命延长与退休后生活保障的需求。

目前马来西亚可提取公积金的年龄是55岁，如果将年龄提高到65岁，我们需要考量到几个层面，而最重要的就是人民普遍平均预期寿命及人生期望，65岁才领取会不会太晚？

根据马来西亚统计局的最新数据，我国出生时的平均预期寿命为约 75.3 岁，那如果一个人在55岁领取公积金时，理论上还有约二十年左右的预期寿命；而如果等到65岁才领取，则可供使用的时段大幅缩短。

太迟领取 错过实现梦想黄金期

政府的顾虑是，很多人在领取公积金后，都会在3-5年花光，导致他们的晚年素质下降，因此年龄延后，是可以帮助累积更多储蓄、改善退休后的收入，听起来仿佛是很有道理，但现实却很骨感，现在的生命无常，我们看到越来越多的年轻猝死，太迟领取会不会导致我们错失人生中很多还可运用资金，实现梦想的黄金时期。

我们要考虑到的一点是，金钱的价值不仅仅是养老，而是可以丰盛生命，履行我们的生命愿景，而很多时候，我们想要实行的人生清单（bucket lists）跟我们的精神及健康状态有着很大的关系，越年轻，实现的机会就越大。

许多人在 55 至 64 岁之间，其实正处于人生的“重启期”，我们终于不再被职场的高压所困，却依然拥有健康的体魄及对生命的热情。有人会想实现年轻时未竟的旅行梦，有人希望经营小事业，也有人渴望重新学习。如果领取公积金的年龄被推迟至 65 岁，这段原本属于“重新定义人生”的宝贵时光，可能因等待提款而被迫搁置。

公积金本来就是人民的钱

因此，从寿命与人生期望的维度来看，55 岁领取在当下显然更具人性考量与现实意义，而我们的身体一般在60岁以后可能出现更多健康问题、也可能减少再就业或自主创业的机会。如果能够在55岁提取资金并适度安排退休生活，利用较佳的体力与精神状态，更有可能实现“有尊严、有行动力”的人生下半段。

还有一个我们需要强调的核心原理，公积金本来就是人民的钱，公积金局只是“代管”，并非是钱的主人，因此这笔资金已经被管了几十年，理应回到主人的手上，让人民主宰自己的钱，而非被动等待。

公积金的资金属于雇员辛勤劳动所得，因此决定何时使用、如何分配是个人的权利，不是由制度单方面将之“冻结”，即使这笔钱被他们在3-5年被花光，也是个人的选择。更何况，从以前到现在，我国也并没有个案是公积金钱没了，政府来“养你老”，供你吃住，因此不存在政府担心人民成为社会负担的说法，因为有钱跟没钱，政府也没去承担过人民的养老课题。

人生没有几个50年

因此，建议政策方向应为维持55岁领取起点，同时加强以下机制保障，但公积金可以加强会员的教育与规划服务，让每位成员明白提前领取与延期领取的利弊，让会员主动将钱放在公积金局里，让钱生钱，而不是强制的把我们的钱“冻住”。

人生没有几个50年， 55岁领取，不是提前享乐，而是赋予每个人自主规划人生的权利，毕竟，退休并不是人生的终点，而是另一段旅程的起点，而这个起点需要资金去支撑。

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