你动用公积金第三户头了吗？

坊间千呼万唤的公积金第三户头终于启动了，根据雇员公积金局的资料，公积金的户头会重组结构，即分成3个，分别是退休户头（Akaun Persaraan）、安康户头（Akaun Sejahtera）和弹性户头（Akaun Fleksibel）。这意味着，往后雇员公积金局会员的每月公积金缴纳额将会以75%、15%和10%的比例被分别分配到以上3个户头，告别了以往数十年来，只有2个户头的公积金。

顾名思义，公积金的3个户头都有不同意义存在，第一户头的储蓄是供会员退休时方可提领；第二户头的储蓄则可供会员申请提领用于缴纳教育费、朝觐或减少或偿还银行房贷余款；至于第三户头则像是紧急储蓄户头，供会员随时提领用于不时之需。

随着第三户头的启动，最近朋友圈或者是社交媒体看到的消息，都在询问着：你们有拿第三户头的钱了吗？看到小红书及脸书不少网友都在宣告着把钱转出来第三户头，有些人表示挪用并非一定会拿出来，而是以备不时之需，有者更加已策划好了打算动用这笔钱去买好的苹果手机，有者表示想当首款买好一点汽车，有些朋友更表示终于可以拿公积金圆旅游梦了。

公积金的初衷是什么？

每个人动用第三户头的目的不同，有些是把它视为紧急备用金，有些则计划用于消费，有些则把它视为“天掉下来之财”，动用自己的存款并没有对错，意向也没有高低之分，只是在于“该”与“不该”，再深层分析，我们需要思考的是，公积金的设立初衷是什么？

公积金是为退休生活提供保障的关键工具，通过这种无痛存钱法，强制性要求每个雇员及雇主每个月一点一滴存入。在过去因为公积金户头并没有这样容易被动用，因为当年要检查户头不易，不如现在有应用程序可以随时查看里面存额，也没有任何“理由”可以动用到里面的钱，促使在过去数十年，公积金的确帮助了很多人民积少成多，在退休的时候累积了一大笔积蓄。

随着疫情的时候，政府开了一个缺口后，公积金的存款开始被很多人“虎视眈眈”，动不动就要求政府开放，而这次政府“听取”民意开放第三户头的灵活性，提供了一定程度上的便利，然而我们还是需要在消费欲望，紧急动用及长远利益上找到平衡。

公积金是会生蛋的金母鸡

公积金是我们所有人民的养老基石，更是一个会生蛋的金母鸡，多数年轻人对公积金不屑一顾，觉得要等到退休之龄才能领取，但公积金作为一项长期储蓄计划，其主要目的是为了保障退休后的生活品质，随着社会老龄化问题的日益严重，退休后的生活成本也在不断攀升，这时候，公积金的保障作用就显得尤为重要。

笔者年轻时也觉得公积金不重要，在从事自由工作的时候甚至要求雇主将要挪进公积金的钱转为现金，如今随着年龄的增长，看着同龄打工的朋友，随着复利的暴力积累的一大笔存款，真是“悔不当初”，也更加顿悟公积金长期复利的重要性。

如果你动用第三户头的资金是为了可以解决眼前的一些需求或愿望，那我真的劝你三思而后行，对于年轻的朋友可能觉得退休还很遥远，但当我们真正面对退休生活时，才会体会到当初的储蓄有多么重要。那些你现在看不起的积蓄（公积金存款），将来可能会让我们“高攀不起”（无法得到足够的退休金）。

我们始终要记住，公积金是为了我们的未来生活质量而设立的，而不是作为紧急用途，我们现在的每一个决定，每一笔资金的动用都将影响到将来的生活。在过去没有公积金挪用的时代，你也可以度过生活的经济难关，那这次就不该随意动用，而对于拿第三户头是为了物质享受者，与其在短期的消费中获得一时的满足，不如在长远的规划中享受安心的未来。

珍惜公积金里的每一分积蓄，因为存在这里的每一分钱，每年都会带给你复利，一笔一笔的增加，为美好的退休生活打下坚实的基础。

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