挥霍公积金 暴发户心态

近期有一个新闻报道，关于一名退休人员因缺乏财务管理的观念，在退休仅3年后就花光自己在雇员公积金局（EPF）户头内的70万令吉存款。

据了解，该名退休人士在过去30年的工作中积累了70万令吉的公积金，然而却在退休后的36个月内便将存款花光殆尽，最终自己陷入困境，导致在70岁的高龄还得继续工作以维持生活，因他还背负着信用卡和住房贷款等重大责任，如今他虽感到后悔莫及，但也开始责怪子女没有按期给他家用。

70万令吉的存款，有多少人一辈子可能都存不到，如果在3年内花光，就等于一年大概会花掉23万令吉上下，即一个月为2万的花费，拆开来细算，虽然2万花费对一个家庭的开销来说可能不大，但对于一名无需再供养孩子的退休人士，一个月2万的开销实属惊人。

笔者常常也在计算公积金存款到底要多少才能让我们领着利息即可颐养天年，如果以公积金5-6%的利息计算，在不动本金的影响下，一年大概可净拿4万的利息来供日常开销，大约一个月为3400令吉。

需要谨慎花费

3400令吉对一个如果无需再供车供屋供孩子的老人家来说，仅是自己日常开销伙食，在不大花费的情况下，无论是在大都市或小城镇其实是绰绰有余，可能偶尔还可以来个小旅行。

没有人知道自己的寿命有多长，因此我们必须预测自己会活到比想象中来得长，每个人都要为自己人生负责，在没有收入的往后余生，我们更需要谨慎花费，才不会过度依赖孩子。

上述新闻不仅仅是个别案例，身边也常听到一些亲人或朋友的长辈，在55岁领出退休金后，真的都可能在短短几年间就花得七七八八，这揭示了很多人对退休金管理的漠视态度。我们必须了解，公积金的成立目的是为了确保在退休后能够维持基本生活水平而设立的，这不是一笔“从天而降”的财富，而是你过去数十年工作辛苦攒来的血汗钱。

被物质享受迷惑

当人们突然拥有了一大笔钱时，是很容易被短暂的物质享受所吸引，而忽视了长期的财务规划和未来的需求。对于很多人来说，公积金所拿到的数额可能是他们一生中从未拥有过的巨额存款，当他们终于拿到这笔钱时，很容易陷入一种“享受一下”的暴发户心态，而不是理性地考虑未来的需要，甚至想到这是一笔需要够“花到老死”的钱财。

理财从小开始

挥霍公积金，这种暴发户心态所带来的短暂享受通常是以长期后悔和财务困境为代价的，想看看，一笔本来可以让你安享晚年的巨款，在你的挥霍下荡然无存，你认为你过后的人生是要孩子来埋单吗？

大马人对年老退休规划的普遍醒觉意识也较低，大马永明保险公司（Sun Life Malaysia）近期也公布的《亚洲金融弹性指数-马来西亚》，针对了大马1000名受访者进行调查问卷。民调发现，所有年龄层的受访者将退休储蓄列为第二重要优先事项，目前只有18%的人有退休或退休金计划，这显示了很多大马人不把退休所需的生活成本视为必要性。

如果一个人年轻不懂得理财规划，有多少花多少，那等到年老了领了退休金，一定会挥霍成性，多少退休金都不够花。理财规划的醒觉应该是从小开始打起，因此我们应该向年轻一代传授财务知识和理财技能，让他们在人生往后能够做出明智的金钱决策，树立正确的消费观念和理财意识。

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