信用卡没刷也别剪 原因是这个……

信贷专家建议，可通过“调升信用卡额度”，以及 “别剪掉旧信用卡”，来保持较低的信用卡额度利用率，从而达到较佳的信用评分。

《CNBC》报道，根据消费金融机构Bankrate 10月调查，有近40%的美国人已经或接近刷爆信用卡，进而可能影响信用评分。

刷爆卡影响信用评分

据报道，Bankrate发现，有41%的美国人表示，他们的信用评分下降，是因为把信用卡刷爆或接近刷爆。

信贷专家乌尔兹海默 （John Ulzheimer）表示，信用卡额度利用率在信用评分上，有著关键作用，而刷爆信用卡，只会提升信用卡额度利用率，进而影响整体信用评分。

他说，从经验法则上来看，更高的信用卡额度利用率和与较高的信用风险之间，存在著一定程度的关联性。随著信用卡额度利用率的上升，消费者“未能按时还款”的可能性也随之增加。

反之亦然，为此乌尔兹海默建议，应把信用卡额度利用率维持在10%或更低。信用卡额度利用率低于10% 的人，在此指标下的信用风险最低，因此能获得较佳的信用评分。

乌尔兹海默建议，可通过“调升信用卡额度”以及“别剪掉旧信用卡”，来维持较低的信用卡额度利用率。其中调升信用卡额度，可立即让信用卡额度利用率降低，

举例来说，如果信用卡额度为4000美元，刷了2000美元，那信用卡额度利用率就是50%，但若提高额度至6000美元，信用卡额度利用率就下降至33%。

提高信用评分是“持久战”

不过乌尔兹海默提醒，提高额度通常需要有良好的信用和还款纪录，才可获得批准，再者，如果获得了新额度，也应避免把支出提升到新额度，否则可能适得其反。

另一个建议，则是“别剪掉旧信用卡”，这将有助延长信用年龄、影响信用评分，甚至降低信用卡额度利用率。

乌尔兹海默表示，即使持有1张没有使用的信用卡，但仍会被纳入信用卡额度利用率的计算。

他举例，若持有2张额度5000美元的信用卡。刷了2000美元，此时信用卡额度利用率为20%，但若把1张卡给剪掉，信用卡额度利用率就会来到40%。

乌尔兹海默形容，提高信用评分是场“持久战”，像是一场马拉松而不是短跑。除了要保持较低的信用卡额度利用率，也必须按时缴卡费，且避免提度开设信用账户。

他说，“虽然这样的建议并不容易实行，但却是有效的策略。”

乌尔兹海默拥有20多年工作经验、曾任职费埃哲（FICO）和益百利（Experian）等信评机构。