新型诈骗转错请退款！ 受害者未查证账户被冻结
大马网民近日提醒，若银行账户突然收到来历不明的小额进账，随后有人以“转错账”为由要求退款，务必提高警觉，避免在不知情下卷入诈骗链条，账户被列为“钱骡账号”而遭冻结。Threads用户拉惹卡米尔（Raja Kamil）发帖称，未经查证即将款项退回陌生账户，风险极高。
据其举例，某日账户进账100令吉，对方通过手机号码转账。不久便有人联络称“误转”，并提供一个“指定账户”要求退款。许多人基于好心，按来电者给出的账户汇款。表面看似把“多出来的钱”退回去，实则隐患随之而来——不久后，退款人的银行账户被冻结。
拉惹卡米尔解释，这一过程通常涉及真实受害者与第三方账户。首先，诈骗受害者向陌生账户转账形成“不明进账”；随后，有人联系“要回”这笔钱，但要求退至另一持有人账户，而非原汇款账户。待受害者报警，警方循线追查涉案账户，退款人的账户因被指涉案而遭举报及冻结，以便调查。
他指出，一旦被列入国家银行黑名单，同名下其他账户亦可能同步被封，个人资金流转与日常生活将受到明显影响。“这样的情况很严峻，我们能怎么办呢？”他在帖文中写道。
切勿对不明进账置之不理
他建议，处理此类来历不明进账时，应坚守“同人同户同行”的核验原则。即仅在确认退款账户与原汇入账户为同一家银行、同一账户持有人姓名后，才可进行退款操作。最稳妥的方式是直接联系银行，由银行开展调查与协助原路退回，同时自行保存全部交易记录、沟通截图与时间线。
“我本身也经历过类似情况，退款前我先备了案，以防万一。”他表示，先行报备可在后续需要说明资金流向时提供凭据，降低被误判风险。
针对社会上“干脆不退，省事了”的想法，拉惹卡米尔不予认同。他提醒，切勿对不明进账置之不理。一旦涉案受害者将相关账户举报，资金接收方也可能被纳入调查范围，时间与精力成本更高。
他同时提出日常防范建议：不要在公开平台随意展示个人银行账户资料与手机号码；从事买卖交易者尽量使用商业账户，并优先通过合规的支付网关处理收付款，以便形成清晰的对账与审计链路。
拉惹卡米尔表示，银行账户被冻结将对工作与生活造成多重不便；若在不知情情况下被当作“钱骡”，处境更为被动。他呼吁公众提高警惕，依规处置异常进账，避免被诈骗集团利用。
